適格年金の手数料の仕組み

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適格年金の手数料の仕組み
適格年金契約に伴う事務手数料について説明します。
今回は中小企業にて導入実績が高い生命保険会社での契約に伴う事務手数料のケースで説明します。

ある適格年金契約では管理費用として付加保険料（保険事務費）が徴収されています。
付加保険料には以下の二つがあります。
①保険料に対する付加保険料：毎月支払う保険料と合算して徴収されている
②積立金に対する付加保険料：保険年度に積立金から控除されている

毎月支払う保険料の中に手数料が含まれていること及び積立残高の中から手数料が控除されていることを契約者がしっかりと認識していれば問題ないと考えますが、認識していない会社も多く見受けられます。
適格年金契約の中には保険収益がマイナスのものもあり、手数料を徴収されている結果、収益が更に悪化している契約もあります。
自社の手数料の状況と保険収益の状況を確認する必要があると考えます。

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